Boletín Normativo Sectorial
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Contexto Normativo
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Jue. 21 de Septiembre de 2023
Gobierno – Pensiones. Reforma pensional, cambios y estado actual del proyecto. Audiencia pública. Fondo de Pensiones Protección, Juan David Correa. 11 de Septiembre
La reforma tiene elementos positivos relacionados con el pilar solidario y algo en el semicontributivo que va a proveer subsidios a un segmento que hoy está desprotegido en el país y los necesita.
Pero una buena reforma pensional debe considerar los criterios de cobertura, equidad y sostenibilidad. Aunque el proyecto reduce algunos subsidios a las pensiones basadas en salarios muy altos, van a continuar siendo entregados pero a los 18 millones de colombianos que están entre 1 y 3 salarios mínimos legales vigentes hoy aumentando considerablemente la sosteniblidad y el déficit del pasivo pensional en Colombia.
Esto además de mencionar que la evolución social y demográfica va a llevar además a que un régimen de reparto como el que se plantea en los tres primeros salarios sean insostenibles en el tiempo inclusive incorporando ajustes a la contribución o la edad entre otras. Los sistemas pensionales en el mundo se están reenfocando hacia regímenes basados en el ahorro.
Y no podemos ser ajenos a lo que está pasando en el mundo, en 1997 11 países habían incorporado sistemas de ahorro individual, hoy son 45 países en el mundo que están buscando que el sistema pensional sea sostenible.
Por esto el caso colombiano lo construido en ahorro individual es de resaltar, observado por los inversionistas institucionales, hoy, aproximadamente el 0,5% del PIB cada año es generado por la inversión de las AFP, un ahorro que ha brindado alternativas de financiación en condiciones favorables al gobierno, que ha permitido, el desarrollo de proyectos productivos de la economía.
Es por esto que hoy, la reforma como está planteada no va a fortalecer el ahorro y es un golpe duro para el mercado de capitales. La reforma que debemos buscar es la que contribuya al ahorro nacional y al crecimiento del mercado de capitales.
Por esto el pilar contributivo debe ser basado en el ahorro y no en un sistema de reparto para que los subsidios sean enfocados realmente en aquellas personas que en el país lo necesitan. La rentabilidad del 100% de los aportes debe permitir la libertad de elección de los trabajadores de donde construir su ahorro pensional.
Debe ser sostenible fiscalmente, la rentabilidad, que hoy corresponde al 70% de los 381 billones de pesos, 20% del PIB que ha logrado el país construir en cuentas de ahorro individual no podemos dejarla de lado y esta construcción del ahorro debe disminuir el impacto fiscal enfocando realmente los subsidios donde deben tenerse, en el futuro de los jóvenes.
Esta no es una reforma para 10 años, sino para 20,30,40 años, las personas que no han nacido no pueden nacer con deuda pensional si se avanza en el proyecto de reforma.
Nuevamente se considera que es un sistema que debe estar enfocado en el ahorro, con subsidios en aquellas personas que lo necesitan y dándole continuidad a la institucionalidad, que el sistema de ahorro privado en Colombia, los fondos de pensiones han generado como inversionistas institucionales y pueda seguir fortaleciendo el mercado de capitales.
https://www.youtube.com/watch?v=Q7c6E617_vw_
Mié. 20 de Septiembre de 2023
Gobierno – Pensiones. Reforma pensional, cambios y estado actual del proyecto. Audiencia pública. Director Fondo de Pensiones Porvenir. Miguel Largacha Martínez
Se comparte la necesidad de reformar el sistema pensional, se quiere la mejor reforma posible para el país. En lo positivo unifica el sistema eliminando la competencia entre regímenes, amplía y formaliza el pilar solidario aunque se queda infortunadamente en pocos colombianos por que la población vulnerable continúa aumentando con el tiempo hay que dejar más espacio para ello. Reduce los subsidios solo se dan a aquellos que los necesitan es lo que podría seguirse avanzando y se respetan las reglas de juego de transición y oportunidad de traslado como quiera que la corte así lo ha establecido.
Los puntos que se plantean para continuar debatiendo la manera de encontrar la mejor reforma al sistema de protección de la vejez son:
Los cálculos de Porvenir indican que los beneficios de pensión completa podrían incluso disminuir, es una reforma que no va a aumentar el número de pensionados por la informalidad que es muy alta en el país, en Colombia se cotiza en promedio 12 años y no los 26 años que se requieren. La pensión anticipada con 23 años del régimen de ahorro individual RAIS desaparece. Dizminuye el ahorro nacional con el impacto que tiene en la inversión y el mercado de capitales.
Se habla siempre de que elimina la posibilidad de elegir y la heredabilidad, tan importante en la industria. Un foco muy importante que se quiere precisar y es que desmejora los beneficios del pilar semicontributivo, por la informalidad del mercado laboral infortunadamente el 80% de los cotizantes no van a pensionarse.
Los afiliados se van a ver reducidos en el pilar semicontributivo. Un ejemplo muy concreto, dada la rentabilidad que tiene la reforma, del 3% y no la del mercado. La bolsa de valores señala que las AFP han dado una rentabilidad promedio del 7,5% real, como ejemplo del 6% real.
Hoy una mujer que cotice por 1 salario mínimo, sea no del pilar vulnerable, podría contratar una renta vitalicia, hoy en Colpensiones hoy le daría 75 mil pesos, en una AFP le daría 220 mil pesos. Con la reforma, los afiliados a pensiones que no tienen rendimiento, subiría, a 116 mil, un 54% más, mientras los afiliados AFP disminuirían en 48% al pasarse a Colpensiones pues tenían 221 mil en las AFP. Y si se sumaran los BEPS, que es un 20% adicional, el beneficio con AFP sería de 267 mil pero al pasarse a Colpensiones se reduciría en 56% el beneficio, una petición que hace el 80% de los trabajadores, 18 millones de colombianos.
El pilar contributivo debe ser de ahorro individual y si se insiste en el pilar de prima media el pilar de prima media el umbral debería estar en un salario mínimo para focalizar los subsidios donde corresponde, se dejan más recursos para el pilar solidario, al colombiano de a pie que más lo necesita y se deja un incentivo para el ahorro individual.
Hay que propiciar unas reglas claras para aquellos que van a cotizar por encima del umbral como se van apensionar para que haya competencia y sea determinado en la reforma. La fecha de entrada en la vigencia de la reforma es muy importante definirla, el esfuerzo que debe hacer Colpensiones es muy significativo y el tiempo requerido es necesario amén de que el gobierno tiene que reglamentar cerca del 46% de la reforma y por tanto requiere tiempo.
El congreso debe establecer condiciones necesarias para garantizar las condiciones del administrador del componente complementario de ahorro individual. Esta industria propende por que hayan más y mejores beneficios pensionales, esta industria pretende que los subsidios se den a quienes lo necesitan.
Michel Hanna (director AMV) o el mismo presidente de Porvenir, no deberían recibir ningún subsidio así cotizaran arriba del umbral, hay focalizar el subsidio a quienes lo necesitan.
https://www.youtube.com/watch?v=Q7c6E617_vw
Mar. 19 de Septiembre de 2023
Gobierno – Pensiones. Reforma pensional, cambios y estado actual del proyecto. Audiencia pública. Instituto Hernán Echavarría Olózaga, Alba Giraldo. 11 de Septiembre
Este instituto de Investigación Hernán Echavarría Olózaga, se identifican algunos riesgos del proyecto de reforma pensional:
Afectaciones a los trabajadores, problema de sosteniblidad del sistema, riesgos de politización, ineficiencia y clientelismo y un sistema pensional mayoritariamente estatal que tendría efectos en el mercado de capitales. La propuesta es construir un sistema de pilares porcentual en lugar de una estructura de pilares, determinado por 1, 2 o 3 salarios mínimos. De este modo, el 30% de todas las cotizaciones de los trabajadores entrarían al sistema de reparto de Colpensiones, mientras el 70% se ahorraría en cuentas individuales de ahorro e inversión, en un sistema similar al RAIS.
Este modelo permitiría una serie de ventajas que permitirían:
1. Un auténtico sistema de pilares, en donde todos los trabajadores cotizarían de forma paralela a ambos sistemas pensionales y no como en los pilares actuales en donde la mayoría de los trabajadores sólo podrían cotizar en Colpensiones.
2. Permitiría mitigar el impacto sobre el mercado de capitales
3. Garantizaría los beneficios del ahorro pensional a todos los trabajadores colombianos formales
4. Garantizaría la sostenibilidad del sistema
Frente al pilar semicontributivo, es necesario advertir que resulta problemático el mecanismo mediante el cual se realizarán las devoluciones a aquellas personas que no lograron las condiciones de jubilación necesarias en el proyecto de ley, pero que si cotizaron entre 150 y 1000 semanas. Colombianos que no podrían aplicar al pilar solidario y tampoco podrían garantizar una pensión digna en el pilar semicontributivo, por que tendrán que acogerse al nuevo modelo del sistema pensional, en el que no podrán recibir la devolución de sus recursos ni recibir rentabilidades.
Preocupa la regresividad de este pilar, por que afecta principalmente a informales y madres cabeza de familia, cerca de un 70% de los trabajadores que hoy cotizan y que no cumplen con los requisitos. Estas personas recibirán una pensión vitalicia que será determinada por el estado.
En este sentido, se propone:
Eliminar y replantear completamente el esquema de renta vitalicia propuesto en el artículo 18. Este artículo termina castigando a los trabajadores que realizaron un esfuerzo por ahorrar durante toda su vida ya que no recibirán intereses por el esfuerzo de ahorro realizado al régimen público.
Segundo, plantear esquemas de ahorro individual con capitalización dirigidos a personas con mayores probabilidades de no cumplir con requisitos de pensión, con el fin de contribuir a reducir el impacto negativo sobre el ahorro privado, debido a la falta de reconocimiento de rendimientos.
https://www.youtube.com/watch?v=Q7c6E617_vw
Lun. 18 de Septiembre de 2023
Gobierno – Pensiones. Reforma pensional, cambios y estado actual del proyecto. Audiencia pública. Lorena Ríos Cuéllar. Vicepresidenta de la Comisión séptima de la Cámara de Representantes, Universidades. 11 de Septiembre
La vicepresidente de la comisión señala que los cambios del proyecto después del primer debate, el proyecto inicial tenía 91 artículos, se incluyeron 4 nuevos y se eliminó 1 que fue las facultades extraordinarias a Colpensiones y se incluyeron artículos que regulan la mesada pensional por invalidez, pensión anticipada de vejez, comité de seguimiento y junta directiva de Colpensiones.
No se logró acuerdo en 11 artículos, el 1,3,12,19,32,33,76,77,89,90, hubo acuerdo parcial en 6: el 4, 17, 20,23,24,26 ty se logró acuerdo en 44 artículos 29 no hubo mientras en 29 no hubo proposiciones ni modificaciones. Se está a la espera de consolidar el informe final que se presentará para segundo debate donde hay varios puntos desde las UTL que se ha estado atento a que se consoliden por parte del gobierno nacional, esta audiencia pública será determinante para consolidar el texto final que será llevado al segundo debate en plenaria del senado.
Santiago Tovar, del observatorio laboral La Universidad Javeriana, considera que el debate debe centrarse en el umbral de 3 salarios mínimos., manteniendo este como puente del componente de prima media y ahorro individual, pero con ajustes que permitan garantizar la sostenibilidad fiscal del mismo, manteniendo las cotizaciones de manera equivalente entre los dos fondos que propone el proyecto que son el Focoe y el Fapico, este último que no sea administrado por Colpensiones por que puede generar un incentivo negativo. Debe ser administrado por un comité independiente para repartir las cotizaciones 50%-50% en el componente de prima media y de ahorro individual.
Frente a la efectividad del componente de prima media es necesario crear subcuentas que se llaman en el documento cohortes de tal forma que las personas que van cotizando sean las mismas que reciben beneficios con base en los grupos demográficos que debería ser creado por edad. Es importante fortalecer los pilares solidarios y semicontributivos como un punto tangencial del proyecto de ley, por que tres cuartas partes van a estar en estos pilares. Como solo un pequeño porcentaje de la población va a estar en el contributivo es necesario que la mayoría los Colombianos entienda que no va a aportar a este pilar.
Ese importante además que se establezca un sistema de cotizaciones para las personas que devengen menos de un salario mínimo mensual legal vigente, lo importante es que la pila pueda entender que hay cotizaciones que de un salario mínimo entre semanas, dependiendo del % de un salario que devengue un colombiano.
Otro de los comentarios es sobre el régimen de transición debe disminuirse, estableciendo un sistema después del cual transcurridas 300 semanas de entrada en vigencia de la norma, las personas que les queden menos de 10 años para pensionarse puedan trasladarse al régimen pensional nuevo asumiendo el FOCOE (que administra Colpensiones) las cotizaciones del RAI que sean menores a un salario mínimo,para poder subsanar este déficit porque ya no van a haber traslados de régimen.
El Observatorio Fiscal de esta universidad, de los dineros una parte se ahorra en el fondo común del pilar contributivo FAPICO y la otra parte se va al fondo común de vejez. Actualmente, Colpensiones administra el 30% de las cotizaciones. Con un umbral de un salario mínimo administra el 40%, con 2 el 60% y con 3 el 70%. Cualquiera que sea el umbral, así sea de un salario mínimo Colpensiones va a tener que repartir esta plata entre el fondo común de vejez y el fondo de ahorro del pilar contributivo.
El problema es que el gobierno, cualquiera que sea el administrador, de este gobierno, o el siguiente o cualquier color político tendrá el incentivo de no destinar este ahorro al pilar del fondo de prima media al contributivo sino al fondo común de vejez, dado que le libera caja al gobierno de turno.
No solamente la gobernanza, sino que la administración del fondo de ahorro del pilar contributivo y por lo tanto el flujo de Colpensiones esté en manos del Banco de la República, que tiene incentivos más fuertes y más autonomía para que el dinero se ahorre en vez de que se gaste.
Sector de la semana
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Jue. 21 de Septiembre de 2023
Gobierno – Pensiones. Reforma pensional, cambios y estado actual del proyecto. Marcela Giraldo, Presidente de Colfondos. 11 de Septiembre
Los jóvenes de este país no tienen confianza en el sistema pensional, creen que no se van a pensionar. Hay que evolucionar el sistema pensional para lograr la confianza de los jóvenes. Esto pasa por tener más y mejor educación financiera, por tener reglas claras de juego, aumentar las opciones para contribuir y tener una mayor honestidad y transparencia.
Los dineros de los fondos de pensiones no pertenecen a nadie más que a los trabajadores que escogieron ahorrar en una administradora de fondos de pensiones. Cerca del 10% de este dinero que está hoy en los fondos de pensiones pertenece a personas menores de 30 años.
Un sistema pensional de prima media como el que administra Colpensiones, que por diseño es insostenible, está condenado a incumplirle las promesas a los jóvenes. Hoy, el sistema pensiona pocos e implica altos subsidios, que reciben todas las pensiones de Colpensiones y las de salario mínimo del fondo de garantía de pensión mínima.
La fórmula de los subsidios de Colpensiones premia a aquellos que menos necesitan. Cada nuevo traslado a Colpensiones está fundamentado en un incentivo racional pero injusto y profundiza la inequidad y el costo que asumimos todos con nuestros impuestos para cumplir con el compromiso de pensión.
Es momento de superar la resistencia a cambiar la fórmula de la tasa de reemplazo de Colpensiones, que esta reforma mantiene intacta. Hoy, el sistema logra pagar sus obligaciones por que la población pensionada es muy pequeña y el gobierno asume la deuda adquirida. Para que entendamos estas magnitudes de este problema, el 2022 se pagó a 1.6 millones de pensionados de Colpensiones un total de 38 billones de pesos.
Si se pretendiera pagar estas pensiones únicamente con contribuciones, esto implica que todos los cotizantes de Colpensiones y de las AFP entreguen sus cotizaciones a Colpensiones, es decir más 9 millones de trabajadores.
Si las cotizaciones de 9 millones pagan los beneficios de menos de 2 millones de trabajadores, indica que habría que utilizar las cotizaciones de 6 personas para pagar una pensión. La reforma de pilares plantea una alivio fiscal de corto plazo pero endeuda gravemente a las generaciones futuras.
Deacuerdo con un estudio de Rodrigo Suescún, la contribución actual del 16% de aprobarse la reforma, a finales de esta década va a superar el 20% del salario, hacia 2040 debería aumentarse al 30% y hacia 2050 el 46,7% del salario. Esto no es para construir su propia reserva de pensión sino para pagar las pensiones de otros.
No se ven medidas para mejorar las tasas de empleo juvenil, la informalidad o reducir la exclusión de quienes no pueden aportar a pensión. El desempleo juvenil es del 17%, si no hay cambios estructurales serán pocos los que logren pensionarse.
Supongamos que logremos llegar a un 25% o 30% de los contribuyentes. Que le ofrece la reforma a los jóvenes de hoy que no logren pensionarse, una renta vitalicia que se calcula en 100 a pesos de hoy, inferior al subsidio del pilar solidario, o la devolución de sus aportes con inflación sin rendimientos reales, lo que es una desmejora sustancial.
Si bien el objetivo de un sistema pensional no es devolverle los saldos a una persona cuando llega la edad de pensión. Sin embargo, en una AFP hoy una persona está recibiendo sus contribuciones con los rendimientos que se han generado a lo largo de toda la vida, monto en promedio de 40 millones de pesos mientras en Colpensiones recibe solamente 7 millones. Es esta reforma una expropiación d ellos rendimientos a los menos favorecidos, hay que fortalecer el ahorro individual y que este sea administrado e invertido por profesionales.
Que va a pasar con los Jóvenes que inician hoy sus aportes a pensiones o los más jóvenes que están hasta ahora formándose para sus proyectos de vida?. Esta reforma les entrega una reserva sólida para el futuro o les entrega incentivos equivocados, deudas y desestímulos que ponen en riesgo su bienestar económico futuro.
Los jóvenes de hoy no están pensando en su vejez, si piensan en proyectarse a la vejez estaría bien dedicarse a trabajar durante la vida activa para no depender de nadie, ahorrando y con constancia a lo largo de la vida, con la posiblidad de escoger entre múltiples administradoras públicas y privadas.
Un llamado a construir con optimismo un sistema pensional que no nos devuelva al seguro pensional del pasado. Defiendan la capacidad de las nuevas generaciones de construir una ahorro verdadero para su vejez y que les deje un legado duradero para el futuro.
https://www.youtube.com/watch?v=Q7c6E617_vw
Mié. 20 de Septiembre de 2023
Gobierno – Pensiones. Reforma pensional, cambios y estado actual del proyecto. Andrés Mauricio Velasco, Comité de la regla fiscal. 11 de Septiembre
La reforma como está presentada hoy en día cuesta más dinero, tanto en términos presupuestales, más el pilar solidario más el contributivo cuestan en el corto plazo 0.4 puntos del PIB y en e largo plazo 0,8 puntos del PIB, cerca de 10 billones de pesos de hoy que no están presupuestadas en el Marco Fiscal de Mediano plazo ni en el marco de gasto de mediano plazo.
Esto va a costar mas y se requiere apropiarlo por que con los recursos que se tienen de manera permanente no se van a poder costear cumpliendo con la regla fiscal.
El régimen contributivo cuesta más, 50% si se trabaja con un desplazamiento del 1,6% pero puede costar 190% más del PIB si se trabaja con un desplazamiento más alto como del 2,6% del PIB.
Propuestas:
1. Se necesita que el fondo de ahorro quede bien administrado, en manos de gestores profesionales, que garantice rentabilidad, la rentabilidad es la clave de toda reforma pensional cuando hay un fondo de ahorro, entre mejor rentabilidad y estabilidad tenga se tendrán mayores recursos que van a durar más tiempo.
2. El umbral, para efectos del ahorro nacional, el umbral entre más alto es el umbral menos ahorro nacional hay. El único umbral que garantiza que vamos a tener más ahorro nacional que sin reforma es el de un SMLV.
3. Es importante pensar en reducir los beneficios de la prestación anticipada. Este esquema mejora de forma importantísima la cobertura el sistema pensional colombiano sin embargo, cuesta muchísimo dinero y hay que racionalizarlo, pensar por ejemplo un régimen de 1.150 semanas, en 1.200 semanas
4. El tema de los beneficios de las mujeres. La reforma inicialmente planteada tenía un régimen para las mujeres que les restaba 50 semanas por cada hijo hasta tres, relacionado con la economía del cuidado, lo que tendría un componente asociado al cumplimiento del fallo de la corte de las 700 semanas de cotización. Los dos beneficios son redundantes, hay que escoger el que menos impacto fiscal tenga o sea el primero.
5. Hay que poner otros temas sobre la mesa como la tasa de reemplazo, se están calculando tasas de reemplazo sobre 10 años, pensar en 15 años o 20. Esto reduciría en forma importante el costo fiscal de la reforma e introducir al debate los regímenes especiales, en este momento está por fuera de la reforma dos tercios de los problemas de sistema pensional colombiano y pensar en otros parámetros como el 16% de cotizaciones y otros parámetros alrededor del sistema pensional.
https://www.youtube.com/watch?v=Q7c6E617_vw
Mar. 19 de Septiembre de 2023
Gobierno – Pensiones. Reforma pensional, cambios y estado actual del proyecto. Paola García, Asociación Colombiana de Capital Privado. 11 de Septiembre
El gremio es conscientes de la necesidad de la reforma, pero depende cómo se haga afectará el desarrollo económico del país. No puede desconocerse la importancia de los fondos de pensiones privados en el desarrollo del país y en la industria de Capital privado.
Los fondos de pensiones son el principal inversionista de los fondos de capital privado que invierten en Colombia. Aproximadamente el 40% de los recursos de los fondos de capital privado que invierten en Colombia provienen de estos fondos de pensiones. Hoy por hoy hay 243 fondos de capital privado, que han invertido más de 14 mil millones de dólares en los últimos años llegando a 28 de los 32 departamentos de Colombia, generando más de 264 mil empleos, llevando al territorio capital inteligente, que es capital que tiene en cuenta las mejores prácticas en conservación del medio ambiente, responsabilidad social corporativa y también gobierno corporativo.
Un vez dicho esto, consideramos que hay tres propuestas que afectarían la industria de capital privado y el desarrollo económico del país:
1.Consideran que el umbral debe reducirse de tres a 1 salario mínimo
2. En relación con las facultades reglamentarias y establezcan un tiempo específico para las entidades relacionadas y que son responsables de esta reglamentación.
3.Que incluyan un porcentaje mínimo para los fondos de capital privado. Como ya está establecido en la Ley 2112 de 2021 donde hay un porcentaje establecido del 3% que deben invertir las AFP en Colombia. Esto que se haga extensivo a Colpensiones
4. En cuanto al régimen de responsabilidad de inversión y gobierno corporativo que esté en condiciones equitativas para Colpensiones y las demás entidades administradoras.
https://www.youtube.com/watch?v=Q7c6E617_vw
Lun. 18 de Septiembre de 2023
Gobierno – Pensiones. Reforma pensional, cambios y estado actual del proyecto. Audiencia pública. Departamentos de derecho constitucional y laboral de la universidad Externado de Colombia, Ana Maiguashca, presidenta del Consejo Nacional de Competitividad . 11 de Septiembre
La Universidad Externado y los departamentos de derecho Constitucional y Laboral plantea 7 puntos:
1. Los tiempos son cortos, los tiempos de aprobación no pueden pasar las dos legislaturas, el proyecto se radicó en la legislatura pasada 2022 – 2023 y en este orden de ideas, según lo establecido por la Ley 5 tiene que quedar aprobado en esta legislatura so pena de ser declarado inconstitucional, no se puede perder tiempo.
2. La sentencia C-197 de 2023, se considera que lo incluido en la ley no es suficiente para atender este requerimiento que hace la Corte Constitucional. Es necesario revisar cómo va a afrontar el congreso la reducción del umbral de cotización de 1000 a 700 semanas por parte de las mujeres, incluso se sugiere tener doble régimen de transición para comparar las condiciones de las mujeres en el mercado de trabajo hace unos años vs 2023.
3. El problema de sostenibilidad, la sostenibilidad es cuanto vale una pensión y cuánto se ahorra, si la persona ahorra 40 millones y el sistema tiene que pagar 260 millones de donde sale la diferencia?. Este es el llamado subsidio (señala que es un nombre no adecuado) para una persona de un salario mínimo. Si la persona se pensiona con 2,3,4 o 5 mínimos el subsidio sería mayor. La reforma atiende al problema de sostenbilidad como se platea hoy en día.
4. La transición, la ley 100 en el artículo 36 dejó una transición abierta que aún no se ha cerrado. Se requiere que en la nueva reforma aprender del error de no dar certeza jurídica en cuanto a la transición, si esto no se hace, la Corte Constitucional podrá abrir el debate nuevamente basándose en un principio que es el de la condición más beneficiosa. No se comparte dejar la transición por semana sino un año que debe especificarse.
5. Los puntos que están por reglamentar no deberían dejarse así, por que se deja a decreto y no es conveniente.
6. No se toca de manera adecuada el tema de fiscalización, hoy hay un problema y es que en el IBC que es uno de los elementos esenciales del tributo, base gravable, la cual debería entrar a revisarse frente a una mejor manera frente a la persona que se vaya a afiliar
7. El tema de los reaseguros debe planearse y no se considera que Colpensiones esté visualizando cuánto valen los seguros y si en efecto se van a cubrir.
El Consejo Nacional de Competitividad, señala que el pilar solidario no puede ser considerado como tal por que está sujeto a criterios de focalización y discusiones presupuestales que se dan en el Congreso cada año y por lo tanto garantiza el acceso a la cobertura que busca el proyecto. En el pilar semicontributivo, se resuelve de manera desafortunada el problema de incentivos. Para las personas que no alcancen a cotizar lo necesario para llegar al pilar solidario se está regresando a la posiblidad de indemnización sustitutiva con lo que se está condenando a ninguna protección en su vejez por lo que debe ser solucionado, quedando en un limbo entre quienes reciben renta básica y los que participan formalmente del mercado pensional.
En el pilar contributivo, en el primer segmento de ingresos entre 1 y 3 salarios mínimos la reforma propone un sistema de reparto y beneficio definido, que garantiza una tasa de reemplazo para dicho segmento, pues se continúa subsidiando una porción de la pensión de las personas de más altos ingresos y el segundo es que se crea un sistema que será financiado por futuras generaciones con sus aportes. En un contexto de transición demográfica no podemos darnos el lujo de imponer esta carga a las generaciones futuras de hoy que son las que financiarán este costo en el futuro y no están presentes en la discusión, sobre todo con la alta tasa de informalidad actual y pocas personas cotizando incluso cuando podrían hacerlo.
Los faltantes financieros del sistema serán aportados por el presupuesto general de la nación, con lo cual estaríamos concentrando recursos del gasto público, no en la atención de la población más vulnerable, que es la que debe estar atendida por la renta básica y el pilar semicontributivo sino en esta porción de una población que tiene muchas necesidades pero no es la más pobre del país.
Debe crearse un pilar solidario que revise los impactos fiscales, uno semicontributivo que permita se una renta básica a aquello que haya logrado conseguir con sus ahorros y que no exista un sistema un sistema de reparto y definido, sino solamente un sistema de ahorro individual y solucionar de otra manera los problemas que atañen a esta población. Se reitera que se requiere una reforma laboral consistente no se lograrán los incrementos en acceso y cobertura pensional que se requieren, deben ser estudiados como proyectos complementarios.
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Coyuntura normativa
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Jue. 21 de Septiembre de 2023
Gobierno – Pensiones. Reforma pensional, que va a suceder con el ahorro nacional, el mercado de capitales y de títulos de deuda pública. Director de política Macroeconómica del Minhacienda Daniel Rodríguez. 11 de Septiembre
Es importante tener en cuenta la importancia del ahorro macroeconómico. Al tiempo de resaltar el trabajo del gobierno ha hecho en particular por su carácter interministerial donde Trabajo y Hacienda han trabajado conjuntamente, en especial en el diseño de esta reforma.
Un tema que requiere especial énfasis, en cómo el proyecto de reforma pensional ha sido diseñada siguiendo el principio de la responsabilidad en diferentes aspectos, en particular el de la responsabilidad macro de esta reforma. Se parte de los planteamientos en torno a lo que va a suceder con el ahorro nacional y el mercado de capitales y de títulos de duda pública.
Hay una interpretación errónea del artículo 24 cuando se dice que el ahorro nacional se reduce y que el mercado de capitales se va a afectar. Señala que precisamente la reforma busca que esto no pase, por que algo sea ahorro para que sea macroeconómico no necesariamente debe estar en un fondo de pensiones y lo que hace este artículo es crear un fondo de ahorro público con los recursos adicionales que va a recibir el régimen de prima media como consecuencia de la reforma para financiar y unas mesadas y pensiones específicas.
Uno de los comentarios a la reforma en este foro fue que “debería garantizarse que los recursos de este ahorro solamente financien las pensiones nuevas” y esto ya está en el artículo 24.
En su concepto, se crea el fondo por que se quiere respetar el principio de sosteniblidad del sistema. SE debatía que el gobierno quería implementar la reforma para que los flujos entraran a liberar espacio fiscal, esto no es cierto. La idea es que los recursos extra que ingresan a Colpensiones se ahorren completamente y al suceder esto por varias décadas, lo que permite es que la sostenbilidad del sistema y el evitar que crezca el esfuerzo fiscal se posponga hasta bien entrada la década de los 2070
Lo que hace el fondo de ahorro es consolidar el esfuerzo fiscal que se ha venido haciendo en la misma magnitud deacuerdo con el tamaño de la economía. Va a crear un fondo de ahorro, que será uno de los fondos soberanos más grandes de América Latina, cuando llegue a su pico, y mas adelante cuando llegue el 2070 cambiará el esfuerzo fiscal del gobierno relativo al tamaño de la economía y relativo a un escenario sin reforma.
Lo que se está haciendo con esto es precisamente crear un fondo de ahorro precisamente para preservar la sosteniblidad del sistema y el ahorro nacional. El único ahorro no es el que está en las AFP, es aquella porción del PIB que no se gasta en consumo final.
Lo que se está haciendo con el artículo 24 es que en efecto, hay unos flujos de ahorro que ya no van a ir a los fondos de pensiones y por definición, por lo que plantea el articulo 24, ahora van a ir a un fondo de ahorro público. El ahorro nacional que es la suma del ahorro público y del privado se mantiene constante, frente a un escenario sin reforma.
El ahorro nacional se reserva en el artículo 24 pues tendrá una gobernanza específica, una administración específica, un consejo de gobierno específico y va a ser en equilibrio administrado por entidades financieras privadas vigiladas por Superfinanciera.
En este sentido el mercado de capitales no debe sufrir ninguna afectación si el monto de ahorro nacional o sus administradores siguen siendo los mismos, ni el mercado de títulos de deuda pública. Esto es importante que lo sepa el país, este esfuerzo que tiene el artículo para preservar el ahorro nacional siguiendo el principio de responsabilidad en la administración de las finanzas públicas presentes y futuras es muy importante así como la consistencia y con el deseo que tiene de preservar la estabilidad macro ahora y en el futuro.
Cualquier propuesta para fortalecer la gobernanza del fondo de ahorro público desde el congreso es esencial y será acompañada cualquier propuesta que fortalezca esta gobernanza.
La reforma también es consistente con la responsabilidad fiscal y la responsabilidad macro en un horizonte de tiempo muy amplio para la sociedad colombiana.
https://www.youtube.com/watch?v=Q7c6E617_vw
Mié. 20 de Septiembre de 2023
Gobierno – Pensiones. Reforma pensional, cambios y estado actual del proyecto. Juan Pablo Córdoba, presidente de la Bolsa de Valores de Colombia. 11 de Septiembre
El país requiere una reforma pero para los siguientes 100 años, esto para tener en cuenta cómo afecta a las generaciones presentes y futuras y también el equilibrio macro.
Aparte de la baja cobertura que es mas un problema del mercado laboral, pero si ya se entra al sistema pensional mismo el problema son los elevados subsidios de Colpensiones, los elevados subsidios del régimen de prima media administrado por Colpensiones, que generan dos problemas fundamentales:
1) el incentivo a los traslados desde RAIS al sistema público en muchas veces equivocados generando un elevadísimo costo fiscal del sistema pensional público.
2) La reforma desafortunadamente propone es aumentar los subsidios, al disminuir los subsidios de las personas entre 3 y 25 salarios mínimos pero aumentar la población cubierta por subsidios incrementando el costo fiscal de la reforma y reduciendo el nivel de ahorro nacional.
Si la reforma pensional se concentra realmente en eliminar los subsidios del régimen de prima media, concentrándolos en el pilar básico que ya de por si tiene subsidios tanto en el régimen privado como el público, se logra equiparar el funcionamiento del sistema pensional dejando de confundir al ciudadano que no sabe cuál régimen le conviene y entonces como estado se está transfiriendo al individuo la toma de una decisión sumamente compleja.
Si se iguala el subsidio entre el régimen privado y el régimen público a un salario mínimo, que es como se ha mencionado aquí en algunas intervenciones, pues es la población que se debería estar protegiendo, la más vulnerable, se estaría logrando el objetivo de proteger a esta población sin confundir al resto y acotando el costo fiscal de la reforma.
De tal manera que hay muchos otros elementos en la reforma que nos están confundiendo del objetivo fundamental, que es que el estado garantice una renta mínima básica para las personas o aquellos que trabajaron que lograron acumular suficiente como es la pensión solidaria o aquellos que trabajaron que logren el salario mínimo. Más allá de esto debería dejarse en el ahorro individual, en la voluntad de los individuos.
La reforma debería ser mucho más sencilla de lo que se ha planteado y no confundir tanto a la población, un pilar básico en Colpensiones de un salario mínimo, resuelve gran parte de la problemática, no resuelve el problema de cobertura que se resuelve es superando los altos niveles de informalidad, que deben trabajarse desde la reforma laboral.
https://www.youtube.com/watch?v=Q7c6E617_vw
Mar. 19 de Septiembre de 2023
Gobierno – Pensiones. Reforma pensional, cambios y estado actual del proyecto. Autoregulador del Mercado de valores. Michel Hanna. 11 de Septiembre
Se destacan aspectos positivos como el componente no pensional como el pilar solidario que es un subsidio desde el Presupuesto Nacional para las poblaciones más vulnerables del país, es valioso, fiscalmente razonable y tiene un efecto redistributivo eficaz.
El resto del proyecto tiene varios problemas de diseño:
1.Se ha hecho énfasis en que la edad de pensión es inamovible, a pesar de que la población colombiana vive ocho años más que cuando se aprobaron las edades vigentes. Ha sido un inamovible permitir que los colombianos que cotizan menos de un salario mínimo puedan cotizar a pensión, deacuerdo con sus posibilidades, lo que aleja de la formalidad a casi el 46% de los ocupados del país.
2. La reforma no propone ningún cambio paramétrico relevante, ni los porcentajes de aportes ni las tasas de reemplazo ni el tiempo de cotización, parámetros que han sido inamovibles también.
3. La reforma dice proponer un sistema de pilares pero la verdad es que la prima media se lleva el 90% de las contribuciones y el ahorro individual queda reducir a su mínima expresión, regresando al regímenes de reparto, regímenes que funcionan como pirámides. Sólo son sostenibles si hay más jóvenes entrando en la base para pagar las pensiones de las personas mayores.
4. En ningún país del mundo, consciente de las tendencias demográficas, está ampliando el régimen de prima media, todo lo contrario, están incentivando el régimen de ahorro individual. Seríamos la potencia mundial de la insensatez, si permitiéramos 9 de cada 10 pesos de cotizaciones a una pirámide que en pocos años se va aquedar sin recursos.
5. Esto por que ha sido un inamovible que el umbral sea de tres salarios mínimos y no se quiera bajar. Con tantos inamovibles es difícil que salga una buena ley, que resuelva los problemas de baja cobertura, de inequidad y sostenibilidad. Si se insiste se considera que el congreso debe hacer tres cambios:
1. Disminuir el umbral de base de cotización que va al régimen de prima media, con esta cambio se mejoraría la sostenibilidad del sistema.
2. El régimen de transición es muy laxo, en el caso personal del conferencista, que le faltan 19 años para cumplir la edad de pensión y clasifica en todas las condiciones al régimen de transición. Si hay que esperar dos décadas para que la reforma de resultados, estamos en problemas.
3. Se debe eliminar la posiblidad de traslado entre régimen para aquellas personas que están a menos de 10 años de pensionarse, por que implica un subsidio automático y muy costoso a personas que ya tienen altos ingresos. El congreso puede dar un mejor uso a estos recursos públicos.
4. El fondo público que se crearía debe ahorrar única y exclusivamente para pagar pensiones futuras, eliminando cualquier uso o regla de desacumulación que no sea el pago de mesadas que no sea la de aquellos que contribuyeron al fondo.
La experiencia de entidades del gobierno nacional haciendo gestiones de inversión no ha sido buena por lo que es necesario que este eventual fondo publico no esté en Colpensiones, sino en una nueva entidad, que sea vigilada, con gobierno corporativo robusto, ajena a presiones políticas y con un estatuto de inversiones de largo plazo donde primen los criterios de eficiencia de mercado, profesionalismo y transparencia.
https://www.youtube.com/watch?v=Q7c6E617_vw
Lun. 18 de Septiembre de 2023
Gobierno – Pensiones. Reforma pensional, cambios y estado actual del proyecto. Fasecolda, Gustavo Morales Cobo, Fedesarrollo, Luis Fernando Mejía, director. 11 de Septiembre
Fasecolda señala cinco puntos:
1. Se apoya el pilar solidario y el semicontributivo, pero se acogen las sugerancias del consejo privado de competitividad
2. En la historia del sistema pensional vigente las compañías de seguros han jugado un rol importante para atender el riesgo de invalidez o de supervivencia por muerte del aportante como el rol de extralonjevidad vía las rentas vitalicias.
Este rol se mantiene y se amplía en el proyecto, aquí el mensaje es que es importante que el proyecto reivindique y fortalezca el rol del sector privado técnicamente regulado en la seguridad social como lo ha hecho en salud, en riesgos laborales, hay un espacio muy importante para que el estado en su rol de responsable último de la seguridad social de la población pensionada se apoye en el sector privado como ha estado demostrado por el desempeño de las AFP pues los problemas estructurales del sistema pensional colombiano es atribuible a las AFP, ni el problema de la regresividad, ni de la competencia entre regímenes, ni el problema de que haya una gran población aún no cubierta. El énfasis en el ahorro es el camino.
La discusión sobre el umbral, impacta otras variables del proyecto, por ejemplo, sobre el porcentaje de la cotización que va a financiar el seguro previsional o la administración bien sea de Colpensiones o de las AFP, el llamado es a ser muy cuidadoso en la arquitectura.
Fedesarollo señala que el proyecto es necesario, por la baja cobertura del sistema actual, es muy costoso cuesta más de 6 puntos del PIB e inequitativo, los subsidios pensionales, más del 50% de estos llegan al 20% de los más altos ingresos, mientras para los más pobres apenas el 5% están llegando a esta categoría poblacional.
La propuesta avanza tanto en cobertura como en equidad lo que es loable desde el punto de vista de este proyecto, aunque cuesta recursos, aumenta el pasivo del sistema en cerca del 65% del PIB, 900 billones de pesos, como se fa a financiar este aumento para aumentar la cobertura del pilar solidario debe recurrir aumentar el presupuesto para este propósito.
Sin embargo, y en aras de la equidad, se considera que el modelo pensional debe migrar hacia un modelo de ahorro individual. Sin embargo, en el modelo que ha planteado el gobierno nacional manteniendo el sistema de pilares, hay que reducir del umbral de 3 a 1 o 1,5 salarios mínimos. Esto es importante por la reducción en el costo fiscal, sino por los incentivos, para un gobierno hacia adelante, que pueda tener un fondo de ahorro, con 10 o 15 puntos del PIB será muy difícil evitar la tentación de utilizar estos recursos para el gasto corriente.
Mantener el régimen de transición en 1000 semanas, se considera excesivo lo que se plantea hoy, 900 semanas para los hombres, 700 para las mujeres, no olvidar que en el régimen actual la gran mayoría de los subsidios llegan a las personas de más altos ingresos.
Es fundamental garantizar la gobernabilidad del fondo del ahorro y considerar ajustes paramétricos del sistema de prima media, como cambiar el IBC o dar incentivos para el retiro tardío del sistema. Ultimo mensaje, es ojo con la reforma laboral, la mejor reforma pensional es una reforma laboral que aumente la formalidad.