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Jue. 20 de Abril de 2023
Gobierno Energía. Director de la UPME, Carlos Adrián Correa sobre proyectos asignados en el primer ciclo de conexión en marzo pasado. Seminario La República 19 de Abril de 2023
Señala el director de la UPME que la mayor fuente de gases efecto invernadero en Colombia no es la energía sino es el sector AFOLU, que está asociado al uso de la tierra, agro, silvicultura y cambios en el uso de la tierra y las emisiones de estos usos, un sector difícilmente gestionable en Colombia y el mundo en sus actividades de re-conversión de bosques evitadas, árboles en zonas agropecuarias, nuestra realidad en torno a la concentración de la tierra y otros problemas relacionados con las economías ilegales.
Esto se menciona por que implica un doble peso de responsabilidad al sector energía. El Balance energético de la UPME muestra a 2022 que entre carbón y petróleo en torno al 74% de la energía que consumimos proviene de combustibles fósiles, aclarando que no es la matríz de energía eléctrica sino la matriz energética.
Retos de la UPME
Si todos los proyectos del país actuales se materializan la matriz energética en su énfasis renovable lo que impone unos retos para la UPME. SE han realizado ya dos convocatoria para refuerzos en diferentes sistemas de transmisión con dos transformadores. En contraste con el lema “sin transmisión no hay transición, pero hay que pensar en transmisión evitada, cómo utilizar dispositivos flexibles de transmisión para redireccionar flujos y no tener que estar pasando siempre por la tradicional línea de km con consulta, con licencia social ambiental, cambiar herramientas tecnológicas para esto.
Pérdida de inercia en el sistema. Se tiene un sistema hidrotérmico que tiene una masa rodante y cantidad de inercia importante en las maquinas que es importante que es importante para estabilidad de frecuencia y de tensión etc. Cuando hay un sistema donde el 15 o 20% en eólica o solar, hay que pensar en la pérdida de inercia, que se compensa con dispositivos avanzados de electrónica de potencia y compensadores síncronos que ayuden a compensar esta pérdida de potencia. Son análisis que va a realizar la UPME para reducir los costos de mantener la frecuencia en 60 Hz.
En el proceso de planificación que realiza la UPME hay unas metas de corto plazo, dentro de las que está la publicación de los Planes de abastecimiento de Gas Natural, el Plan indicativo de abastecimiento de Combustibles líquidos y el Plan de Energización rural.
Pero también implicará priorizar la conexión de los proyectos. El ejercicio de planificación energética permite organizar el proceso de visibilizar los proyectos de transmisión desde la UPME para que los nuevos paquetes de energía, proyectos de gran tamaño en renovable que se incorporen al sistema eléctrico puedan ser aprobados por la UPME independiente de la tecnología como plantas de 100, 200, 50, 9.9 MW. Se requiere decirle al generador que si o desde cuando puede conectarse, por ejemplo desde el 2025 cuando se hayan instalado las líneas de transmisión respectiva (este es el proceso de solicitudes de conexión). Antes era fila india lo que generó temas de mercado secundario y muchos proyectos de papel.
Se generó una nueva resolución,075 de 2022 y se acaba de asignar el primer ciclo de conexión para nueva generación con una metodología distinta, que al realizarse el 8 de marzo, generó 823 solicitudes de conexión por 56 mil MW, que si se aceptara todo triplicaba la capacidad de generación del país.
La potencia máxima pico del país es 10 mil MW se asignaron 8321 en potencia, no en energía. La distribución de lo asignado es: el 77% se dirige a energía solar, el 15% a eólica, el 4% a hídrica y 4% a Gas natural, entre otros.
Se instalarían en el país, 6410 nuevos MW que se instalarían si estos proyectos ven la luz, distribuidos por regiones como se presenta en el siguiente gráfico.
La capacidad actual es de 19 mil MW 6 mil de térmica 12 mil MW de hidro (PIE 1). Con lo aprobado hoy en la UPME (construcción, otros entran este año, otros buscando garantías, otros en colectora).
E l pie de la mitad muestra la distribución de la capacidad, y el tercer pie muestra como cambiaría la capacidad a 2032 si todos los proyectos se llevan a cabo, si se hace una línea HBDC desde la Guajira, si se destraba Colectora, distribuida entre hidro, solar, térmica y eólica. Hidro representará el 35% de acuerdo a lo presentado por la UPME, Solar el 39%, térmica 17% y eólica el 9%. Esta es la apuesta.
Hay muchos retos por delante con la dificultad para la licencia social y ambiental de los proyectos, refuerzos sobre el sistema de trasmisión enormes, convertidores de nuevo tipo para hacer las veces de máquinas síncronas virtuales, compensadores síncronos, dispositivos Fax en general, trafos desfasadores, redireccionamiento de flujos, generación distribuida. Hay grandes retos en operación también.
Este es el gran reto por delante, por lo que la transición implica que hay muchas dimensiones que van mas allá de llenar el país de páneles, si no a través de la eficiente gestión ambiental y social, que no sea la reedición para jalonar economías populares, encadenamientos productivos y una reducción de la pobreza donde estos proyectos van a tener lugar. Tomar lo bueno de la gestión empresarial, descartar lo malo acompasado por el desarrollo productivo de las regiones.
Mié. 19 de Abril de 2023
Reforma Laboral. Aspectos del mercado laboral y desafíos de reforma. Informe Nacional de Competitividad, 2022 (3)
Señala el informe que la experiencia ha demostrado que el crecimiento económico por sí solo no es suficiente. Colombia, por ejemplo, creció 10,7 % en el 2021, pero esto no permitió asegurar una creación de empleo sólido ni resultados económicos influyentes. La creación de empleos es la prioridad mundial, indica.
Reseña el reporte ejecutivo de la Misión de Empleo (Mintrabajo, 2021) “que dejó en evidencia una gran cantidad de factores que afectan el mercado laboral colombiano y que le han impedido al país por muchos años lograr que este sea el motor de bienestar que podría ser, con problemas particulares de acceso a las mujeres y los jóvenes, la tasa de desempleo estructuralmente alta y superior a la de otros países de ingreso similar, con condiciones de personas ocupadas precarias, mayoría trabajando a cuenta propia o en empresas pequeñas y de baja productividad. Ingresos bajos e inestables, sin cobertura de riesgos vitales y financieros y acceso limitado a la justicia laboral”.
Como problemas estructurales del mercado señala la calidad del empleo y la informalidad, aspectos que deben solucionarse para dinamizar el mercado, superando la obsolescencia normativa, mayor flexibilidad al mercado con aspectos como la cotización por horas y los altos costos de contratación formal, menores barreras a la empleabilidad, y funcionamiento de los sistemas de protección social.
Describe la estructura del mercado laboral: “En Colombia hay alrededor de 38,4 millones de personas que están en edad de trabajar. De estas, 20,4 millones estaban trabajando para cierre del 2021, de las cuales el 44 % eran hombres; 31 %, mujeres, y 25 %, jóvenes entre 15 y 28 años. La mayoría de los trabajadores es informal (62 %). Por otro lado, dentro de los “desocupados”, 3,3 millones de personas, el 43 % eran jóvenes, y el 32 %, mujeres.
Asimismo, al analizar la población económicamente inactiva (14,8 millones aproximadamente), se observa que está compuesta en su mayoría también por mujeres y jóvenes: las primeras representan el 49 %, y de este grupo el 80 % se encuentran realizando oficios del hogar, mientras que los jóvenes representan el 35 %, en donde el 62 % se encuentra estudiando (Figura 1). En el mundo, también las regiones con mayores tasas de pobreza laboral son también las que tienen mayores tasas de informalidad”.
“La estructura laboral actual genera niveles de desequilibrio social insostenible, con dificultades para transmitir las ganancias de crecimiento y reducción de la pobreza. Esto ocurre principalmente por el alto grado de informalidad2 . A nivel nacional, el 61,5 % de los ocupados no cotiza a seguridad social, una cifra que para las zonas rurales aumenta al 85 % (Gráfica 1).
El sesgo en contra de la población joven hace que sea previsible que esta situación se puede agravar aún más si no se toman acciones inmediatas de política pública”.
Analizando la distribución laboral y el tamaño empresarial
Una de las discusiones fuertes en materia de mercado laboral colombiano es el salario mínimo, señala el informe. Actualmente, la Ley excluye de la formalidad a un alto porcentaje de los trabajadores dado que usa el salario mínimo para determinar quién debe hacer aportes al sistema de seguridad social, desconociendo que el ingreso laboral del 60 % de los trabajadores colombianos es menor a este parámetro. Al revisar los datos se ve que solo el 13 % de los empleados superan ingresos laborales de dos millones de pesos dado que la mayoría de los trabajadores son informales.
Para 2021 los negocios de hasta 10 empleados concentraban el 30 % de los trabajadores, y 38 % del total de los trabajadores estaban ocupados en el autoempleo. El siguiente gráfico indica que el 38% del empleo de la economía es autoempleo, el 24,2% es generado por microempresas entre 2 y 5 trabajadores, el 16% en empresas entre 6 y 100 trabajadores y el 21,5% del empleo por empresas de más de 100 trabajadores.
Por ejemplo, de los trabajadores por cuenta propia, el 88 % son informales y solo el 6 % gana más que un salario mínimo. En Colombia, la inmensa mayoría de las empresas es muy pequeña y de menos de cinco trabajadores. Para 2021 los negocios de hasta 10 empleados concentraban el 30 % de los trabajadores, y 38 % del total de ocupados trabajan en autoempleo.
Señala el informe que cuando se dice que el salario mínimo en Colombia es alto, no se hace referencia a su relación con el costo de vida, sino a su relación con la distribución de ingresos. “La regulación del salario mínimo es ajena a la realidad del mercado laboral colombiano, donde un porcentaje altísimo trabaja por cuenta propia, en negocios familiares, o en negocios muy pequeños de baja productividad, cuyos ingresos no alcanzan para cumplir con la normatividad vigente (Alvarado et al., 2021)”.
Mar. 18 de Abril de 2023
Gobierno – Hacienda. Presentación adición de recursos al presupuesto 2023. Ministro de Hacienda José Antonio Ocampo. Comisiones económicas conjuntas, 28 de Marzo de 2023.
Señala el Minhacienda que esta adición está orientada a incorporar los recursos que genera la reforma tributaria (Ley 2277 de 202) y otros recursos en programas del gobierno. Se incluye la recomposición de fuentes de financiación por el efecto neto positivo de la actividad petrolera, el Banco de la República y el EPN. El destino principal es la inversión social, pero también están el solventar los mayores costos de la inflación en el ajuste de salarios y pensiones, así como otros gastos de funcionamiento.
En un contexto de incertidumbre económica la adición tendrá un efecto positivo sobre la actividad económica del país al impulsar los programas del gobierno. Por ejemplo el programa de inclusión crediticia para la economía popular, que es uno de los programas piloto de toda la política anticíclica.
Esta visión es consistente con la regla fiscal del país y con una serie de perspectivas macro y fiscales que se actualizarán con el plan plurianual de inversiones. La adición se sustenta en el plan financiero 2023 que estima una reducción del déficit fiscal del GNC a 3,8% del PIB desde el 5,5% de 2022 y de un saldo de la deuda de 57,7% del PIB, desde el 58,8% de 2022.
Este proyecto está articulado con las bases del Plan de Desarrollo. Si la adición se aprueba en mayo, estos recursos irá para el segundo semestre en términos de la ejecución, lo cual implicará discutir con los ponentes para ajustar algunas partidas.
Se indica en la presentación que hay que tener en cuenta las restricciones a la contratación pública que impone el cumplimiento de la ley de garantías.
Utilizando un artículo de la ley de reforma tributaria que establece un acuerdo de que los dividendos de Ecopetrol irán a financiar las obligaciones del FEPC con el Grupo Ecopetrol, lo que generará una reducción de las partidas tanto por el lado de ingresos como por el lado del gasto, por lo que la cifra final de la adición en el neto es de 8 billones de pesos aunque la solicitud de adición sea por 23 billones de pesos.
En recursos de la nación se adicionan solamente 6,4 billones de pesos a lo cual hay temas de algunos fondos especiales que le agregan un poco más de 2,2 billones de pesos al total que es un poco más de 8,6 billones de pesos de la adición.
Entonces en el cuadro se observa que el total de la adición es de 25,4 billones de pesos, de los cuales 23,2 provienen de la reforma tributaria que se sustituyeron con las apropiaciones del FEPC (-), se suman recursos que se liberaron del servicio de la deuda y otros usos, para un total de aporte nación de 6,4 billones. Se suman a estos recursos generados por algunos fondos especiales, y otros propios de los establecimientos públicos, para quedar una adición neta de 8,6 billones de pesos.
En términos de montos absolutos el rubro principal es el de inclusión social y reconciliación, que se adicionan un poco más de 5 billones de pesos, básicamente los programas del DPS principalmente las transferencias monetarias para las madres cabeza de hogar por 500 mil pesos mensuales y el programa de jóvenes en paz, programas que suman 5,6 billones de pesos mensuales, el rubro individual más importante dentro de la adición.
Le siguen los recursos para educación y salud, que se invertirán en infraestructura de todo el sistema de educación incluyendo universidades públicas y además la contribución que hará el gobierno para aumentar el programa de matrículas del sistema universitario en 500 mil personas en el cuatrienio para los estratos 1,2 y 3.
En la salud, se incluyen una heterogeneidad de recursos, no se incluyen todavía los efectos de la reforma de la salud, que en su momento se hará el cálculo respectivo sino para cubrir servicios tecnologías no cubiertas por la UPC, el programa de migrantes, las pruebas Covid, el cubrimiento de los riesgos adicionales que se generan con la reforma del SOAT que bajó su costo al a mitad para las motos, el programa de prevención en salud y el rubro más importante es que asigna recursos de la seguridad social en salud, especialmente para el régimen subsidiado en salud.
Otros sectores que reciben recursos son tres: defensa y policía para programas de bienestar de las FFMM, el segundo es vivienda, ciudad y territorio, donde hay recursos adicionales para los programas de agua que maneja este ministerio y unos adicionales para el programa Mi Casa Ya, que con todo continúa registrando unos déficits importantes, donde hay más de 60 mil subsidios por pagar que hay que ver como se cubren.
El tercer sector es el de transporte, dirigidos a la red secundaria y terciaria, muelles fluviales, pistas aeroportuarias para zonas marginales, estructuración de proyectos férreos futuros y el dragado del río Magdalena.
Aparte de estos sectores hay otros presupuestos más pequeños dirigidos a otros sectores como el Minambiente, Mincultura, Mincomercio para reindustrialización, unos recursos adicionales para el DANE en Catastro Multiprosito que coordina esta entidad, entre otros.
El aumento total de recurso implica un aumento del PGN del 17,5%, superior a la inflación del país estimada en 10%, financiado con ingresos corrientes. Hay unos recursos de funcionamiento destinados a salarios públicos y pensiones adicionales por mayor efecto de la inflación. El PGN total queda en 414 billones de pesos, un aumento del 17,5% en relación con los 352 billones. En términos de gasto público es un aporte importante en términos de demanda.
Algunos sectores tienen un incremento en su presupuesto significativo respecto años anteriores como Agricultura que triplica el presupuesto lo que implica que aumentarán los presupuestos de apoyo crediticio a través de Finagro y también para la Agencia de Desarrollo Rural que es la que coordina los proyectos productivos en el marco de los nuevos programas propuestos por este gobierno, donde se dará tierra con proyecto productivo para los campesinos que reciban su tierra. Se esta creando un programa especial de fertilizantes se van a crear varias fábricas en pequeña escala amigables con el medio ambiente en todo el país en vez de subsidiar los fertilizantes químicos. Otro programa será organizar pequeños productores para el abastecimiento de alimentos.
Hay otras entidades que aumentan su presupuesto como el Minambiente que aumenta el 50%, el de CYT en 56%, ministerio que coordinará los recursos que recibe para las regalías. El Mincultura donde crece el 40% y el IGAC con más del 60% y el presupuesto de Minas y Energía que incluye los subsidios a energía estimados en el presupuesto.
En energía se asigna el programa de comunidades energéticas para barrios populares y zonas apartadas, un programa que buscará promover agua y saneamiento para promover en pequeña escala en todo el país.
https://www.youtube.com/watch?v=n6i7l36YJns
https://www.minhacienda.gov.co/webcenter/ShowProperty?nodeId=%2FConexionContent%2FWCC_CLUSTER-212728%2F%2FidcPrimaryFile&revision=latestreleased
Sector de la semana
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Mar. 18 de Abril de 2023
Gobierno-Financiero. Economía Popular aspectos generales. Viceministro General de Hacienda Diego Guevara.
El objetivo es buscar lograr un Microcrédito virtuoso. Se considera en el Plan Nacional de Desarrollo que la Economía Popular EP son los oficios y ocupaciones mercantiles (producción, distribución y comercialización de bienes y servicios) y no mercantiles (domésticas y comunitarias) desarrolladas por unidades económicas de baja escala (personales, familiares, micronegocios o microempresas), en cualquier sector económico.
Los actores de la EP, pueden realizar sus actividades de manera individual, en unidades económicas, u organizadas de manera asociativa. El impulso a la economía popular parte de una comprensión de sus dinamicas intrínsecas. Estas actividades generan un valor social y económico significativo y una vez entendido su funcionamiento y lógica de acción se implementarán se implementarán mecanismos que contribuyan a su crecimiento y productividad.
Se realiza una análisis de visiones del microcrédito en el sentido de que se consideraba que este no contribuye a la generación de valor agregado, sin embargo se requiere en economías de desarrollo reconociendo el potencial de las tecnologías y el poder de construcción que tendrían los esquemas asociativos.
En el Grupo Bicentenario por ejemplo en Agro, el Banco Agrario se tiene el objetivo de llegar con el crédito a los productores más pequeños dentro de la cadena de valor, para superar la distorsión del microcrédito. Busca fortalecer las dinámicas grupales del microcrédito en particular para fortalecer las dinámicas populares como escalón hacia la formalización.
Se reconoce la importancia de la dinámica y aporte a la economía popular se da en los barrios con las dinámicas de intercambio entre la economía del cuidado y la economía de bienes y servicios. Hay muchas dinámicas como las cadenas de ahorro (el que gana la cadena tiene un crédito a 0 interés). Otras más cuestionables como el gota a gota o las cadenas de empeño.
Se busca fortalecer el diálogo social y un enfoque más solidario en torno a quien queremos llegar.
Se realizará este programa con el apoyo de entidades que antes no llegaban a este segmento, para los propósitos del gobierno nacional es importante. Hoy se están buscando unas lineas por el FNG, interacción desde entidades financieras del Grupo Bicentenario, en Banco Agrario se están fortaleciendo los canales, con acompañamiento, un crédito asociativo y del productor mas pequeño desde Finagro, y con Bancoldex para avanzar en economía urbana. La búsqueda no es formalizar m pero si gradualmente en los empleos que se generan.
Coyuntura normativa
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Mié. 19 de Abril de 2023
Reforma Laboral. Informe Nacional de Competitividad, 2022 (5). Recomendaciones en torno a reformas que dinamicen el mercado de trabajo formal.
En el capítulo del mercado laboral, el informe realiza una serie de recomendaciones entre las que se encuentra la creación de un seguro de desempleo o reformar el régimen de cesantías, diseñar un esquema de ingreso básico vital garantizado.
Respecto a esta propuesta, el Departamento de Prosperidad social señala que se están rediseñando los esquemas de transferencias monetarias para avanzar hacia una renta ciudadana, que unifique y sea suficiente para cubrir o superar la línea de pobreza, de manera focalizada y acorde a las capacidades actuales del estado.
Otras de las recomendaciones están asociadas al diseño de acciones focalizadas para derribar barreras a la empleabilidad, por medio de mejorar la participación laboral femenina en el mercado laboral con acciones como la política nacional del cuidado, en el cual se dan unos avances iniciales en el Plan de Desarrollo.
Otra de las propuestas del INC es el de la estabilidad laboral reforzada por motivos de salud, donde se recomienda realizar un seguimiento al ausentismo laboral debido al incremento de las incapacidades en los últimos 10 años.
Se propone construir un nuevo mecanismo de fijación del salario mínimo y avanzar en acciones definidas en el CONPES de formalización empresarial. En los siguientes cuadros se presenta el detalle de los cambios para el mercado laboral planteados por el Informe Nacional de Competitividad.
Mar. 18 de Abril de 2023
Gobierno-Financiero. Superfinanciera. Circular externa 006 de 2023. (Marzo 30). Sobre Modificación de las instrucciones relacionadas con el paquete de servicios básicos.
De conformidad con el literal b) del artículo 5 de la Ley 1328 de 2009, los consumidores financieros tienen el derecho de contar con información clara, veraz, oportuna y verificable sobre las características de los productos o servicios ofrecidos por las entidades vigiladas. Además, establece el mencionado literal que la difusión de las tarifas debe facilitar la comparación entre los diferentes productos y servicios ofrecidos en el mercado. Así mismo, según lo dispuesto en el literal o) del artículo 7 de la mencionada Ley, las entidades vigiladas tienen la obligación de reportar a la Superintendencia Financiera de Colombia el precio de todos los productos y servicios que se ofrezcan de manera masiva, en la forma en la que esta determine.
A su turno, el documento CONPES 4005 de 2020, mediante el cual se estableció la política nacional de inclusión y educación económica y financiera, determinó como uno de sus objetivos generar mayores competencias, conocimiento y confianza en el sistema financiero para desincentivar el uso del efectivo y promover el uso de los servicios financieros formales. Dicho documento definió una acción concreta a cargo de esta Superintendencia consistente en la mejora de la interfaz a disposición de los consumidores financieros para consultar las tarifas de los productos y servicios de las entidades vigiladas.
Por otro lado, en desarrollo de la facultad establecida en el artículo 2.35.4.2.2 del Decreto 2555 de 2010 esta Superintendencia modifica el paquete de servicios básicos con el objetivo de actualizar el número de transacciones sin costo adicional, teniendo en cuenta el aumento en el uso de los canales digitales.
Para dar cumplimiento a lo anterior y con el propósito de facilitar la comparación y mejorar la calidad de la información disponible sobre las tarifas de los productos financieros ofrecidos por los establecimientos de crédito, las sociedades especializadas en depósitos y pagos electrónicos y las instituciones oficiales especiales, esta Superintendencia considera necesario establecer una nueva estructura para la captura de la información de las tarifas o los costos de los principales productos y servicios financieros que prestan las entidades objeto de las presentes instrucciones.
En desarrollo de lo anterior, esta Entidad, en ejercicio de las facultades legales previstas en el numeral 5 del artículo 97 y el literal a) del numeral 3 del artículo 326 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero, el artículo 2.35.4.2.2 del Decreto 2555 de 2010, en concordancia con el numeral 4 del artículo 11.2.1.4.2 del citado Decreto, imparte las siguientes instrucciones:
PRIMERA: Modificar el subnumeral 3.4.1.3 del Capítulo I del Título III de la Parte I «Acceso e información al consumidor financiero» de la Circular Básica Jurídica relacionado con el paquete de servicios básicos para actualizar el número de transacciones de los servicios, atendiendo el uso de los canales digitales.
SEGUNDA: Crear la proforma F.1000-148 (formato 424) «Tarifas de los productos de depósito» en el Anexo No. 1 de la Circular Básica Contable y Financiera con el fin de obtener información sobre los costos de las principales operaciones y servicios asociados a productos comerciales de depósito masivos, así como de las tarifas máximas de los tipos de producto de depósito ofrecidos por la entidad.
TERCERA: Crear la proforma F.1000-149 (formato 425) «Tarifas de las tarjetas de crédito» en el Anexo No. 1 de la Circular Básica Contable y Financiera para recaudar información sobre los principales tarifas o costos asociados a las tarjetas de crédito.
CUARTA: Crear la proforma F.1000-150 (formato 426) «Tarifas de créditos» en el Anexo No. 1 de la Circular Básica Contable y Financiera para obtener información sobre los principales costos asociados a créditos por esta Superintendencia.
QUINTA: Para remitir la información solicitada mediante las proformas que se crean en la presente Circular, las entidades deben tener en cuenta el documento técnico disponible en la página web de la Superintendencia Financiera de Colombia www.superfinanciera.gov.co en la sección: Industrias supervisadas / Interés del Vigilado / Reportes / Índice de reportes de información a la Superintendencia Financiera / Guías para el Reporte de Información / Documentos Técnicos / Construcción Web Service Tarifas.
SEXTA: Las entidades destinatarias de la presente Circular deben implementar el desarrollo tecnológico, atendiendo lo dispuesto en el documento técnico, así como los tiempos de pruebas obligatorias y entrada en producción, de acuerdo con el siguiente cronograma:
Las entidades del grupo 2 deberán diligenciar a más tardar el 30 de junio de 2023 el formulario publicado en el enlace https://forms.gle/2wBGXyBdCHxB7AAr5. Con base en esta información, la Superintendencia Financiera establecerá un cronograma de pruebas y entrada en producción para cada entidad.
SÉPTIMA: Derogar la proforma F.1000-113 (formato 365) “Tarifas de los Servicios Financieros, de los Establecimientos de Crédito y Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos (SEDPE)” del Anexo 1 de la Circular Básica Contable y Financiera a partir del 1 de julio de 2024. La última transmisión de este formato se deberá realizar con la información con corte al 30 de junio de 2024, conforme a los plazos establecidos en el instructivo correspondiente.
Se anexa la circular.
Abr. 10 - Abr. 13 de 2023
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Jue. 13 de Abril de 2023
Gobierno-Pensiones. Efectos Macroeconómicos de la Reforma Pensional. Viceministro de hacienda, Diego Alejandro Gaviria. 30 de marzo 2023 (1) Cobertura, equidad, sostenibilidad
Señala el Viceministro que la reforma se realiza por la baja cobertura del sistema pensional, lo cual se debe a factores estructurales como la informalidad y el escaso desarrollo de un modelo de desarrollo productivo, del cual se están diseñando e implementando políticas para fortalecer y proyectar.
Otro de los aspectos que busca corregir la reforma es el relacionado con la equidad, donde el 50% de los subsidios pensionales se asignan al quintil de mayores ingresos de la economía, generando un problema de sostenibilidad del régimen actual. Se sugiere tener en cuenta este indicador para la determinación del pasivo pensional.
El tercer motivo de la reforma es la sostenibilidad. Los temas demográficos indican que el bono demográfico se está reduciendo, lo que indica que las poblaciones jóvenes que financiarían las pensiones de los mayores están reduciéndose como parte del envejecimiento poblacional global y del país.
El 0,25 de la siguiente grafica indica que por cada cuatro colombianos en edad de trabajar hay uno en edad pensional, indicador que sube a 0,59 en 2070 (por cada seis adultos mayores, se tienen 10 colombianos en edad de trabajar).
En la arquitectura pensional hay algunos consensos como la importancia del esquema de pilares y discusiones en torno a cómo estos se conforman en términos de 3 salarios mínimos o a los parámetros de edad o semanas.
Se plantea un pilar básico solidario focalizado a partir del sisbén, de un ingreso correspondiente a la línea de pobreza extrema, con lo que se triplican las transferencias para las personas mayores, pasando de 1,7 a 2,4 millones. Un pilar solidario con ventajas en cuanto a cohesión social sino también para el crecimiento económico.
Sobre el pilar contributivo se desataca que elimina la competencia ineficiente entre el régimen de prima media y el régimen de ahorro individual y solidario. Hay que definir hasta el uno y donde inicia el otro, este límite está en 3 SMLV, base sobre la cual las cotizaciones irán a Colpensiones, y el resto a los fondos privados. Esto más el pilar voluntario que promueve el ahorro futuro de las personas.
Los mayores de 65 años que hayan cotizado entre 150 y 1000 semanas contarán con una renta vitalicia que estará basada en el volumen de ahorro a lo largo de la vida.
En la siguiente diapositiva se presenta la distribución de las cotizaciones, donde se señala 14% va al fondo común de Colpensiones y 2,4 se distribuiría a gastos de Colpensiones y seguro previsional.
En el régimen de ahorro individual 14 puntos irían a la cuenta de ahorro individual, 1 al fondo de ahorro del pilar contributivo y 0,8 gastos de administración (para la transición). Como los fondos privados tendrán un stock a manejar menor, se plantea revisar la comisión que por administrar estos recursos se genera.
Mar. 11 de Abril de 2023
Gobierno-Financiero-Hacienda. Estrategia de inclusión financiera a través de la Economía Popular. José Antonio Ocampo, ministro de hacienda Foro innovación e inclusión crediticia de la economía popular.
Esta estrategia ha sido construida con el aporte de la Banca de Desarrollo BID y Banco Mundial, los Fondos de Garantías y el ALIDE. El ministro destaca la evolución que en este sentido han tenido la banca comercial y las cooperativas, los bancos de nicho y las Fintech.
El primero de los anuncios del ministro es un decreto de Microcrédito que ha sido coordinado y con la colaboración de la Superfinanciera, que es parte de este proceso.
Señala el ministro que es la estrategia de microcrédito de este gobierno es la más ambiciosa que se ha realizado en el país, con el concurso de los tres ministerios, coordinada por la Banca de las Oportunidades, con el apalancamiento en todas las entidades del Grupo Bicentenario que es un grupo que coordina el Minhacienda, Minagricultura y Mincomercio y el apoyo técnico del BID y el apoyo técnico del BID.
El objetivo esencial de esta estrategia es superar los obstáculos de acceso al crédito formal y por lo tanto reemplazar el crédito informal o gota a gota. En Colombia hay 5 millones de microempresas de las cuales sólo el 30% tiene acceso al crédito formal.
Promueve tres modelos de financiación:
Individual popular para facilitar el acceso por primera vez al sistema financiero con crédito formal.
Asociativo para la profundización financiera desde el tejido asociativo. Este esquema ha sido utilizado en el sector agropecuario pero en muy pequeña escala, el propósito es ampliarlo significativamente.
Grupal para atraer a la financiación formal desde la cohesión social y popular.
De acuerdo con los conceptos que se definen en el Plan Nacional de Desarrollo, la economía popular está conformada por las unidades económicas de baja escala sean personales, familiares, micronegocios o microempresas con oficios de mercado como producción, distribución o comercialización de bienes y servicios.
Esta estrategia se realizará desde el grupo bicentenario, impulsando servicios financieros, no financieros, mecanismos de evaluación y monitoreo, el manejo de datos, los créditos individuales, grupales y asociativos y otros que se espera poder desarrollar a través de entidades del grupo y unos mecanismos de seguros que se espera poder desarrollar a través de las entidades del grupo bicentenario o entidades aseguradoras del sector privado que quieran integrarse como ya varios bancos comerciales se han integrado a este proyecto.
Los servicios no financieros, son los asociados a educación financiera, acompañamiento a pequeños productores así como la ampliación de la red de proveedores de servicios, donde están además del sector banca comercial y de nicho, especialmente está el sector cooperativo por que se quiere dar un impulso especial este sector. A estos últimos se les quiere vincular tanto como financiadores como receptores de financiamiento.
Los datos abiertos tienen que ver con una política que ya existe para las entidades bancarias que se va ampliar a un mundo mayor de actores y se va a enriquecer mucho con el sistema de pagos unificado digital que se está desarrollando y que será coordinado por el BanRepública. Este va a tener información sobre las entidades financieras y sus capacidades que hacen todos a través del mercado.
La banca de desarrollo trabaja mancomunadamente en varios pilares y con varias entidades para la atención de segmentos desatendidos o subatendidos con intervenciones coordinadas para mejorar la eficiencia, evitar duplicidades y asegurar la alineación los objetivos de la estrategia, mayores capacidades para fortalecer incentivos con nuevos productos, gestión de riesgos mas eficiente pricing basado en datos y modernización operativa y ampliación de base de jugadores para la provisión de servicios financieros y la competencia donde también estarán los bancos nicho y las Fintech.
A largo del cuatrienio se promoverá la colocación de más de un millón de créditos que acercarán los servicios financieros formales a la economía popular. A partir de mayo 2023 y hasta diciembre se aspira llegar a 100 mil operaciones y a partir de 2024 se consolidarán 300 mil operaciones anuales para completar o supearar la meta.
Hoy se lanza un paquete de incentivos a la financiación que se irá activando de manera progresiva a partir de mayo, iniciando por Finagro-FAG, con 34 mil operaciones hasta 4 millones a 24 meses con garantías parciales de crédito silenciosas y tasa de redescuento que utilizara el IBR – 1 punto, almenos el 50% del cpo será para mujeres con un subsidio a la tasa de 10 puntos. Premio a los que cumplan con un subsidio del 5% que se abona al capital cuando haya pagado el 70% de la deuda.
El segundo es el programa de Bancoldex con el FNG que es para poblaciones urbanas, con créditos entre 2 y 12 meses, con 66 mil operaciones y garantía silenciosa FNG con tasa de redescuento del IBR NMV - 2,7% e IBR – NMV-3% para mujeres, al menos 50% del cupo para mujeres, subsidio a tasa de 10%. Premio por pago de la deuda del 8%.
Lo importante de este sistema es desarrollar clientes regualres que se vuelven buenos pagadores del sistema financiero que por lo tanto deben ser buenos pagadores.
Por último, señala el ministro que ya ha sido publicado y está para decreto el que trata de hacer una segmentación del crédito microempresarial para reconocer los tamaños de empresas por grupos de deucdores hasta de 6 SMMLV, el segundo entre 6 y 25 SMLV y entre 25 y 120 SMLV, esto por la heterogeneidad de este segmento. El objetivo más importante de la política es apoyar el primer bloque de microempresas.
Se colocarán tasas máximas para cobrar a estos microempresarios y se espera que en el futuro se puedan seguir bajando y en la medida que se estabilicen las demás tasas de la economía.
Sector de la semana
Sector de la semana
favor dar click en el día deseado (el primero es el más reciente):
Jue. 13 de Abril de 2023
Gobierno-Pensiones. Efectos Macroeconómicos de la Reforma Pensional. Viceministro de hacienda, Diego Alejandro Gaviria. 30 de marzo 2023 (2). Sobre déficit de Colpensiones y pasivo pensional.
Señala que con la reforma se reduce el déficit de Colpensines por que empieza a recibir nuevos recursos que no estaba administrando antes mientras que sin reforma sería de -1,5% del PIB. La línea roja del grafico (déficit Colpensiones con reforma) supera la línea morada hasta el año 2050.
Se reconoce que por cada aporte nuevo se adquieren obligaciones de pensionar nuevas en el tiempo que hacen que luego de 2050 aumenta el déficit de Colpensiones. Para corregir este problema se propone el ahorro, en particular el Fondo del Ahorro que se espera afinar en la construcción de la reforma, para poder tener los recursos para cubrir los pasivos pensionales que se generarán.
Los cálculos del pasivo pensional varían por supuestos como inclusión de pilar solidario, tasas de crecimiento poblacional, traslados del régimen de ahorro individual y solidario a Colpensiones. En términos del escenario base se complica aún más por las mejoras de productividad y salarios lo que puede incentivar los traslados si no se hace reforma.
Es por esto que hay que incentivar el ahorro todo lo posible para poder atender los pasivos pensionales del futuro. En el gráfico el ahorro aumentará hasta 2053 y luego desacumulará cuando se aumente el pago de pasivos pensionales.
Es esencial mantener el ahorro nacional de la economía, estos recursos sólo pueden destinar a financiar las pensiones, hay buen concepto de la banca multilateral sobre la reforma. Se ajustarán parámetros resultados de la concertación con los actores.
Mantener el saldo de ahorro actual de la economía es fundamenta, los recursos sólo se pueden destinar a financiar las pensiones d ellas personas que cotizaron, y solo puede disponer de los recursos que corresponden a la fracción d ella pensión que debe pagar en el componente de prima media y debe el sector público ahorrar todos los ingresos netos que reciba Colpensiones como consecuencia de la reforma.
El fondo del ahorro propenderá por la estabilidad macroeconómica y no se afectará el mercado de capitales, dentro del cual está el mercado de deuda pública. En cuanto al funcionamiento del fondo, se blindará el ahorro nacional y tendrá un portafolio diversificado que permitirá balancear riesgos y rentabilidad. Se establece en gobernanza un comité directivo, donde Colpensiones tendrá la secretaría técnica, tendrá voz en el comité directivo pero no tendrá voto.
El régimen nuevo busca avanzar en la equidad pues sólo se subsidia hasta una pensión basada en 3 SMLV. Si una persona va a recibir una pensión sobre 10 millones de pesos de salario, el estado solo dará subsidio sobre 3 millones y no sobre los 10 como es actualmente. Se establece una contribución adicional e 1% que deberán realizar pensionados para cotizantes con mesadas superiores a 4 salarios mínimos y mesadas de más de 10 salarios mínimos, que son cerca de 20 mil Colombianos.
Coyuntura normativa
Coyuntura normativa
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Jue. 13 de Abril de 2023
Gobierno-Pensiones. Efectos Macroeconómicos de la Reforma Pensional. Viceministro de hacienda, Diego Alejandro Gaviria. 30 de marzo 2023 (3). Impactos de la reforma y temas macroeconómicos asociados
El impacto social puede verse en indicadores en el siguiente cuadro, donde se observa la reducción de la pobreza en particular en las personas mayores de 65 años, donde esta se reduce en 54% la pobreza moderad y la del 87% de la pobreza extrema.
Sobre el esfuerzo fiscal, se considera un costo manejable, se crearon recursos adicionales con la reforma tributaria al aumentar los impuestos a personas de altos ingresos y sectores excedentarios. El pilar solidario puede costar 0,25 puntos del PIB, 4,3 billones de pesos al año, un esfuerzo fiscal que se irá reduciendo por las contribuciones nuevas que se crean a la reforma a cotizaciones y mesadas ya mencionadas.
Se acotó el subsidio a solo a la cotización de hasta 3 salarios mínimos y se logra reducir el subsidio que reciben los deciles más altos de ingresos como lo muestra el siguiente gráfico en la línea verde:
Se establecen otras medidas, en torno a las comisioines, un régimen de transición de 1000 semanas y un bono de 50 semanas menos de cotización para mujeres por cada hijo que tengan hasta tres hijos. Se establece una comisión técnica que cada 4 años entregue recomendaciones sobre cambios a realizar en el sistema en términos de ajustes paramétricos.
Las reforma balancea objetivos de mayor cobertura, equidad y sostenibilidad fiscal y se articula con otras reformas, equidad por umbral de cotización, énfasis en el tema de ahorro para sostenibildiad fiscal.
Todo el énfasis en el tema de ahorro para hablar de sostenibilidad fiscal. Señala que a 2070 la reforma reduce el valor presente neto de los déficits de los pilares contributivo y semicontributivo por que el sistema actual no es adecuado en sostenibilidad financiera por lo que señala que hay que comparar escenario actual con reforma. La mejora se daría por por los flujos de ingresos adicionales que obtendrá Colpensiones, la reducción de los subsidios a las pensiones relativamente altas, y la implementación del fondo del ahorro.
Se señala que la reforma respeta el marco fiscal de mediano plazo y tendrá respeto por la regla fiscal, el pilar solidario va contra el PGN, enmarcado en el MFMPL y la regla fiscal. Se comprende que esto es necesario para mantener abiertas las posibilidades de financiamiento.
El tema de responsabilidad fiscal está muy presente en el gobierno por que está muy ligado con los problemas de déficit en cuenta corriente que ha sido alto por muchos años por que no se ha dado la importancia debida a la transformación productiva con diversificación sectorial para lograr mejorar estos indicadores macro frente a ciclos petroleros, priorizar la industrialización del país.
Se continúa el ajuste de la deuda neta del GNC con aproximación hasta 2026 al nivel ancla de 55% y lejos del tope de 71%. Con los últimos datos el balance fiscal indica que entre 2022 y 2023 se ha dado un ajuste entre 2,2 y 2,8 puntos del PIB.
Se ajusta también el balance primario, como se observa en el gráfico de -6,4% en 2022 a -3,5% en 2023.
Las tasas de los TES continúan mostrando una dinámica positiva frente a la época de máximos de octubre del año pasado:
Mar. 11 de Abril de 2023
Gobierno-Financiero-Hacienda. Estrategia de inclusión financiera a través de la Economía Popular. Superintendente Financiero. Foro innovación e inclusión crediticia de la economía popular. Modelos financieros innovadores
Colombia cuenta con un sistema financiero con capacidad de innovar, con buen nivel de capitalización y buena gestión en materia de riesgo de liquidez todos los espacios son muy útiles. El rol de la Superfinancira es mantener la misma línea de tratamiento a los mismos riesgos, un tratamiento de proporcionalidad, donde haya flexibildad pero que mantenga dentro de los pilares formales de la regulación prudencial y supervisión efectiva que sea capaz de levantar la mano cuando corresponda y regular o hacer los cambios que se requieran
En las próximas semanas el Grupo Bicentenario pasa a ser vigilado por la Superfinanciera en el mismo estándar como lo hace un conglomerado financiero del sector privado, las mismas reglas, la misma capacidad de información. Es un camino que toma tiempo realizar esta convergencia pero es parte de este proceso.
En cuanto a los modelos financieros innovadores que soportan esta estrategia de inclusion financiera, la Superfinanciera busca hacer convocatorias para que la Superfinanciera pueda hacer entender que las reglas de funcionamiento de los productos y servicios puede ser dinámica.
La Superintendencia tiene el Sandbox, que es muy potente, para avanzar en encontrar soluciones en la manera en que se gestionan los riesgos avanzando de la mano con la industria. Está basado en la innovación tecnológica que se busca sea también innovación financiera.
En el tema de la inclusion financiera en el contexto de la economía popular se han venido desarrollando unas líneas de trabajo en las que ya se tienen unos resultados:
La primera línea se llama padrinos de la productividad
La tarea que se ha puesto a la Superfinanciera es cómo financiar todos estos procesos que tienen altas necesidades de financiación en el país, dando la Superfinanciera la respuesta de que no todo se puede financiar con crédito bancario, pues estos giran en torno a la capacidad de pago en diferentes plazos, u un crédito requiere preparar al deudor para que sea sostenible en el tiempo, que la financiación sea sostenible en el tiempo no sólo con acompañamiento con subsidios de tasas de interés etc, sino que el deudor se pueda graduar autónomamente en un ecosistema donde autónoma y de manera sostenible pueda acceder a financiación para sus proyectos y procesos productivos.
Esto no se puede solamente con crédito bancario, se requiere recordar que se tiene un mercado de capitales que necesita también vivir con un apetito de riesgo diferenciado, con una estructura diferenciada, que requiere ajustes en escalas menores pero se requiere ir avanzando en este segmento.
La línea de trabajo de padrinos de la productividad, debería ayudar en estas tres perspectivas no solo en el Sandbox de probar cosas ya se tienen dos iniciativas están evaluando para aprobar donde dos empresas o compañías que conocen muy bien las cadenas de producción y tienen una relación muy directa con productores mucho más pequeños a escalas muy sencillas, tengan la capacidad de poder a través de ellos generar productos que puedan ser a su vez financiados con créditos bancarios sino que puedan ser financiados a través de los mercados de capitales. Este es un camino diferente que permite trasladar el riesgo a los mercados de capitales con tecnología e innovación.
De manera muy particular estos modelos colaborativos ya superaron por lejos la discusión de meses atrás sobre si una entidad financiera puede tener aproximaciones, acuerdos, negocios, con compañías del sector privado.
La segunda línea de trabajo se llama fábricas de crédito. Si la necesidad es inclusión crediticia se requiere que el sistema financiero llegue a quienes la tienen. Se quiere emular hay que simular lo tradicional en los sistemas de financiación no formales-tradicionales, se busca aprender lo que otros hacen bien. Directamente es costoso por lo que hay que fomentar eficiencias basadas en tecnologías, o de otros mecanismos que ayuden a financiar estos pequeños productores, hay bancos como Caja Social se han sumado ya a esta iniciativa y va a ser el primero en probar esta manera de poder acceder a fábricas de crédito a través de la figura del corresponsal de crédito, que se va a empoderar desde la regulación y se va a probar con esta iniciativa para hacer una financiación relativamente diferente a lo tradicionalmente visto.
Un corresponsal solamente accedía a crédito por que se presumía que el señor, la plata
que recibía por cuenta del banco en algun momento podía no entregárla aa banco y le daban una línea de crédito y se tenía un modelo de funcionamiento.
Hoy se apunta a algo totalmente diferente basado en la autogestión, el uso de redes locales a través de sus corresponsales, que sean estos, que permitan una identificación de riesgos, una segmentación mucho mejor y que pueda fondearse la red local a través de redes del sistema financiero.
La tercera iniciativa es el crédito productivo colaborativo. Se cree que desde el punto de vista de la regulación, se podría seguir probando iniciativas en la materia, hay ejercicios históricos con resultados que deben servir para entender muy bien y específicamente lo que hay que corregir. Es importante entender cómo se traduce una mejor selección de riesgo en estas asociaciones o grupos como autogestión, que no es volver la regulación mucho mas simple o vayan a tener un tratamiento prudencial diferenciado pero si avanzar en entender la manera en que se originan y asignan incentivos para dentro de un grupo poder originar la mejor manera para esta financiación, próximamente habrán anuncios en esta materia.
La cuarta línea de trabajo es la relacionada con revelación y comparación de costos, rediseñando el portal tarifario para que los colombianos puedan comparar la oferta de servicios y productos financieros par tomar decisiones.
El portal tarifario debe moverse en la forma de entregar la información , con precios vinculantes, georreferenciación para que el empoderamiento del consumidor con habilidades blandas de educación financiera.
Finalmente está la discusión de cómo se miden los límites de las tasas de inteŕes. Partiendo de la necesidad de reconocer que hay muchas poblaciones que por diversas características tienen un costo mayor de acompañamiento, conocimiento y asesoría que se refleja en un tratamiento diferente en cuanto a límites de tasas de interés.
Esta es la propuesta más importante desde la Superintendencia en torno a una mayor granularidad que responde a la heterogeneidad, donde se reconocen las diferencias entre lo rural y lo urbano, escalas de actividad productiva y su financiación y diferencias en el perfil de riesgo.
Mayor granularidad, mejor segmentación y entender de mejor forma cómo se le hace seguimiento a ciertos productos y servicios, lo que se refleja en el decreto que hemos reseñado en nuestra sección de sector de la semana.
La Superintendencia señala que la dinámica actual de microcrédito debe cambiar en tanto han podido identificar que en la mediada que las tasas de interés aumentan y se certifica es mayor, el acceso de estos segmentos se reduce. Sin embargo, el decreto es un comienzo que avanzará en adjuntar mayor informacion para construir esta segmentación que se presenta en el decreto.
Se encuentran diferencias entre las distintas categorías: Los créditos entre 25 y 125 SMLV por lo general productivos, no necesaraiamente s comportan todos como un microcrédito, donde la banca comercial compiten de una manera transparente con precios asociados muy diferentes.
Entre 6 y 25 SMLV es donde más concentración se encuentran los agentes que participan en el mercado con gran tecnología microcrediticia, y donde se ha avanzado más en microcrédtio.
Pero hay un comportamiento totalmente diferencial para créditos con montos menores a 6 SMLV.
El decreto permitirá a la Superfinanciera dos cosas:
Publicar una nueva metodología (que se publicará en la pg web) para el cálculo de la certificación, para lo cual contará la Superfiannciera con 6 meses. Mientras tanto se usará la base de datos actual de los créditos se aplica la misma metodología de hoy y lo que se certifique regirá desde Abril hasta septiembre. La super jalará información de agentes vigilados y no vigilados para explicar el comportamiento del segmento en los próximos meses.
La expectativa es mejorar la formación de precios y tendrá un componente de nivel de tasa mucho menor a lo que venía viéndose en la información agregada. Los créditos mayores entre 25 y 120 SMLV tendrán el efecto de ajuste de menor tasa, un poco menos entre 6 y 25 y entre los de menos de 6 hay crédito nuevo con mucha intensidad en acompañamiento y demás será diferente.
Los microcréditos viejos se van a mantener como hasta hoy hasta agotar el saldo, salvo un cambio en condiciones que negocien las partes.
